2018-2024年中国健康保险产业深度调研与竞争战略研究报告

报告名称：2018-2024年中国健康保险产业深度调研与竞争战略研究报告
出版日期：2018-2
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目前互联网正从销售渠道和医疗服务体系两方面同时影响着今日商业健康险的发展。2015年互联网的总保费收入达到了2，234亿，从2011年到2015年总保费互联网保险增长超过了69倍。其增速远高于行业的整体水平，互联网保险在保险行业当中的市场占比也逐年攀升，2015年已经高达9.2%，互联网作为新兴的保险销售渠道正在快速发展，互联网医疗行业也正在蓬勃发展中。如果能够做到结合远程医疗服务，创新产品，同时提高理赔服务时效性和便捷性，整合互联网医疗及互联网保险的资源，就能够为消费者带来更满意度更高的服务，加快商业健康保险的发展。

2014年，我国健康保险保费收入为1，587.18亿元，较2013年同比增长41.27%。2015年，我国健康保险保费收入为2，410.47亿元，较2014年同比增长51.87%。预计2017年我国健康保险保费收入将达到5.6千亿元，未来五年（2018-2024）年均复合增长率约为27.55%，2021年健康保险保费收入将达到14.8千亿元。

健康保险保费收入预测

数据来源：公开数据整理

188bet金宝搏网站发布的《2018-2024年中国健康保险产业深度调研与竞争战略研究报告》共十二章。首先介绍了健康保险行业市场发展环境、健康保险整体运行态势等，接着分析了健康保险行业市场运行的现状，然后介绍了健康保险市场竞争格局。随后，报告对健康保险做了重点企业经营状况分析，最后分析了健康保险行业发展趋势与投资预测。您若想对健康保险产业有个系统的了解或者想投资健康保险行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

报告目录：

第一章 健康保险相关概述23

第一节健康保险的概念和特征23

一、健康保险的概念23

二、健康保险的特征24

第二节健康保险产品分类25

一、按照保障范围分类25

二、按照承保对象分类26

三、按照给付方式分类26

四、按照合同形式分类26

第三节健康保险与一般寿险的区别26

一、健康保险自身的特殊性26

二、健康保险与一般寿险在核保上的差异27

三、健康保险与一般寿险在理赔上的差异27

四、对定点医院的管理27

第四节健康保险的社会功能分析28

一、充分发挥社会稳定器作用28

二、积极参与农村合作医疗的试点28

三、商业保险继续发挥主导作用28

四、促进医疗服务行业的规范发展29

第五节健康保险的风险特点分析29

一、健康保险产品自身的风险特点29

二、健康保险可能产生的外界风险29

第六节健康保险产品创新分析30

一、健康保险产品的创新分析30

二、健康保险产品创新的导向选择30

三、健康保险产品创新的条件分析31

第二章国外及重点地区健康保险发展分析32

第一节国外健康保险的比较32

一、美国的健康保险32

二、德国的健康保险33

三、法国的健康保险40

四、英国的健康保险43

五、澳大利亚的健康保险48

第二节德国健康保险发展模式的经验借鉴56

一、德国健康保险的基本框架56

二、德国的法定医疗保险56

三、德国的商业健康保险57

第三节英国健康保险经验借鉴61

一、英国的医疗卫生体系61

二、英国的商业健康保险市场63

三、英国保柏公司（Bupa）运营状况63

四、英国健康险对中国健康保险业的启示64

第四节欧盟健康保险发展分析66

一、欧盟国家健康保险的市场角色66

二、欧盟国家健康保险的市场规模67

三、欧盟国家健康保险的供需状况68

四、欧盟国家健康保险的监管和相关政策69

第三章中国健康保险发展现状剖析71

第一节中国健康保险发展现状71

一、国内健康保险的发展历程71

二、新医改关于健康保险的内容77

三、中国健康保险行业发展概况78

四、保险公司医疗保障业务开展情况78

五、商业健康保险发展存在的问题81

六、商业健康保险问题的解决对策82

七、保险公司投资医疗机构有利健康保险经营83

第二节健康保险在全民医保中的定位85

一、健康保险在医疗保障体系中的定位85

二、健康保险的商业运行模式87

三、中国健康保险的发展现状88

四、新医改与健康保险发展的前景90

第三节医改对中国健康险影响分析91

一、有利影响91

二、不利影响92

第四节影响健康保险发展的内外因素92

一、内部因素92

（一）专业人才短缺92

（二）专业化管理93

（三）缺乏数据基础建设93

二、外部因素96

（一）国家政策的限制96

（二）政策支持不够的因素96

（三）强制运行风险型商业医疗保险96

（四）来自卫生服务机构的医疗风险因素97

（五）来自政府及社会医保经办机构的因素97

（六）付费机制97

第五节健康管理对医疗保险的助推作用98

一、控制医疗保险基金支出98

二、提高商业健康保险机构的市场竞争力98

三、降低商业健康保险机构的运营风险98

第六节商业健康保险应有的带动作用99

一、应起到健康产业链的龙头带动作用99

二、构建中国特色的健康管理体系100

三、实施有助于培养居民健康观念的文化政策100

第七节农村商业银行的SWOT分析100

一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性100

二、对农村商业银行的SWOT分析101

三、基于SWOT分析对农村商业银行提供竞争力的建议105

第八节中国管理式健康保险经营模式分析105

一、管理式健康保险的涵义及其重要性105

二、管理式健康保险在我国的瓶颈106

三、管理式健康保险在我国的发展展望107

第四章中国保险市场运行形势分析109

第一节中国保险市场四个突破109

一、首家自保公司开业109

二、首家互联网保险公司开业110

三、首套重疾表发布111

四、入选首批全球系统重要性保险机构114

第二节保险市场经营情况分析114

一、保险行业资产总额分析114

二、保险市场经营情况分析115

三、保险行业保费收入分析115

四、保险行业赔付支出分析116

五、保险行业偿付能力向好116

第三节保险企业的商业模式分析117

一、构建协同发展商业模式117

（一）优化资源整合117

（二）实现价值创新117

二、积极打造运营管理商业模式118

三、建立健全风险管理与控制模式118

（一）建立优质的风险管控文化118

（二）建立多层次的资本补充机制119

四、构建持续盈利商业模式119

（一）主业的多元与均衡格局构建119

（二）兼顾承保与投资双向发展119

第四节保险业开拓新蓝海120

一、巨灾险下半年问世120

二、民资渴望参与健康险121

第五节保险市场发展展望122

一、运行机制市场化122

二、经营方式集约化122

三、政府监管法制化122

四、行业发展国际化122

第六节加强保险资金运用的建议123

一、创造良好的外部条件123

二、提高资金运用效率123

三、建立保险投资专家委员会制度124

四、建立保险资金投资评估制度124

五、建立投资人员资格认证审查制度125

第五章中国健康保险运行分析126

第一节中国健康保险运行分析126

一、健康保险保费收入126

二、健康保险赔付情况127

第二节中国健康保险分省区运行分析129

第三节中国健康保险重点区域市场分析130

一、北京130

二、上海131

三、广东（不含深圳）131

四、深圳133

五、江苏134

六、山东（不含青岛）138

第六章健康保险在新医改中的地位和作用140

第一节健康保险在新医疗保障体系中的地位140

一、健康保险社会医疗保险均衡发展的理论依据140

二、健康保险在新医疗保障体系中的必要性和优势141

三、确保健康保险快速发展的政策建议144

第二节健康保险在医疗保障体系中的角色分析147

一、角色I：补充保障的主要提供者147

二、角色Ⅱ：基本保障的主要竞争者149

三、角色III：医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者155

第三节健康保险在新医改中作用157

一、健康保险是现代医疗服务体系的重要组成部分157

二、健康保险推动中国医药卫生体制改革向纵深发展160

第四节新医改对健康保险的影响162

一、健康保险在医疗保障体系中的地位162

二、医改给健康险留下了发展空间162

第七章中国大病保险“太仓模式”市场推广分析165

第一节大病保险“太仓模式”推广的可行性分析165

一、大病保险制度产生和发展的客观必然性分析165

（一）高额医疗费用负担是大病保险制度实施的需求驱动因素165

（二）大病保险制度最符合保险的互济性要求165

（三）商业保险机构承办是政府职能转变的必然要求165

二、太仓模式的实践证明大病保险制度具有必然性和可行性166

（一）实现了大病保险政策的预期目标166

（二）通过采购专业服务提升了效率166

（三）经营风险得到有效控制166

三、大病保险太仓模式推广的可行性分析167

（一）政治可行性167

（二）经济可行性167

（三）社会可行性168

（四）技术可行性168

第二节大病保险运行过程中的主要问题168

（一）大病保险制度发展的可持续性问题168

（二）地方政府主导作用发挥存在偏差169

（三）商业保险机构之间的恶性竞争169

（四）医保信息数据的开放与安全性问题170

第三节大病保险推广的路径选择170

一、正确发挥“政府主导、专业运作”的指导原则作用170

二、加强制度的顶层设计与执行170

三、低水平起步、试点运行、逐步推广171

四、建立大病保险的监管合作机制171

第八章中国长期护理保险市场运行分析173

第一节中国长期护理保险的相关概述173

一、长期护理保险的定义173

二、长期护理保险与养老保险的区别173

第二节中国建立长期护理保险的制约因素分析173

第三节中国长期护理保险的推进路径分析181

一、舆论宣传为前提181

二、法律法规是保障182

三、建立多层次的筹资机制183

四、积累经验数据183

五、培养专业人才184

六、加强医护人员的培训185

第九章中国健康保险行业市场发展环境分析188

第一节中国经济环境分析188

一、国民经济运行情况gdp(季度更新)188

二、消费价格指数cpi、ppi（按月度更新）190

三、全国居民收入情况（季度更新）191

四、社会消费品零售总额191

五、恩格尔系数（年度更新）193

六、工业发展形势（季度更新）194

七、固定资产投资情况（季度更新）195

八、中国汇率调整及其对企业的影响197

九、利率调整200

十、对外贸易&进出口201

十一、结构调整步伐加快202

第二节中国健康保险行业政策环境分析203

一、保险行业政策分析203

（一）行业监管部门203

（二）主要监管内容205

（三）国家支持保险业发展207

（四）保险业频出利好政策209

二、健康保险行业相关政策解读212

（一）深化医改带动商业健康保险发展212

（二）商业保险积极备战大病保险214

（三）商业保险机构参与新农合经办服务217

（四）政策推动健康服务业发展221

第三节中国健康保险行业社会环境分析228

一、我国人口结构分析228

二、教育环境分析229

三、文化环境分析237

四、生态环境分析240

五、中国城镇化率分析240

六、居民的各种消费观念和习惯241

第十章中国专业健康保险市场运行分析245

第一节中国专业健康保险公司经营情况分析245

一、中国人民健康保险股份有限公司245

（一）企业基本情况分析245

（二）企业主要保险产品245

（三）企业经营情况分析245

1、企业主要经济指标分析245

2、企业盈利能力分析246

3、企业偿债能力分析247

4、企业运营能力分析247

5、企业发展成长能力分析248

（四）企业竞争优势分析248

（五）企业最新动态分析250

二、平安健康保险股份有限公司252

（一）企业基本情况分析252

（二）企业主要保险产品252

（三）企业经营情况分析253

1、企业主要经济指标分析253

2、企业盈利能力分析253

3、企业偿债能力分析254

4、企业运营能力分析255

5、企业发展成长能力分析255

（四）企业最新动态分析256

三、昆仑健康保险股份有限公司257

（一）企业基本情况分析257

（二）企业主要保险产品257

（三）企业经营情况分析258

1、企业主要经济指标分析258

2、企业盈利能力分析258

3、企业偿债能力分析259

4、企业运营能力分析260

5、企业发展成长能力分析260

（四）企业最新动态分析261

四、和谐健康保险股份有限公司263

（一）企业基本情况分析263

（二）企业主要保险产品263

（三）企业经营情况分析264

1、企业主要经济指标分析264

2、企业盈利能力分析264

3、企业偿债能力分析265

4、企业运营能力分析266

5、企业发展成长能力分析266

（四）企业最新动态分析267

第二节专业健康保险公司经营效率影响因素分析268

一、引言268

二、研究模型269

第三节专业健康险公司的发展对策274

一、力求观念创新274

二、力求模式创新274

三、力求管理创新275

四、力求产品创新275

五、力求营销创新275

六、争取政策支持276

第十一章中国健康保险发展前景与策略277

第一节中国健康保险发展前景277

一、健康保险催化健康管理市场更加完善277

二、中国健康保险行业发展前景279

三、中国健康险原保险收入赔付预测282

第二节商业健康险如何更好地介入新医改283

一、积极建设保险公司信息与社保系统对接平台283

二、充分发挥商业健康保险对社保的补充作用284

三、鼓励商业健康保险营运模式的创新285

第三节中国健康保险的发展思路286

一、明晰基本保险和补充保险的界限286

二、坚定健康险专业化发展道路286

三、积极拓展健康保险服务领域287

四、完善商业健康保险税收制度体系287

第四节加快中国健康保险发展的对策建议287

一、构建完善的国民健康保障体系287

二、把握商业健康保险的经营规律288

三、正确认识培养商业健康保险专业人才的重要性288

四、构建商业健康保险专业监管的系统框架289

第五节中国健康保险的发展战略289

一、公立医疗保险的第三方管理289

二、以大病统筹基金购买团险290

三、补充性医疗保险291

第六节加强健康保险公司盈利能力管理的对策292

一、改善外部环境292

二、改善内部环境293

第七节健康保险公司的风险分析295

一、投保人的逆向选择风险295

二、投保方的道德风险295

三、向选择和道德风险的对比分析295

第八节降低健康保险风险问题的对策296

一、建立投保客户健康诚信档案296

二、建立和健全保险公司信用机制296

三、健全对健康保险公司监管体制297

四、开展管理式医疗保险模式297

五、建立专业化健康保险队伍298

六、建立适当的政府参与机制298

第十二章健康保险推行社区健康保障服务模式可行性分析300（ZY GXH）

第一节社区医疗保障现状分析300

一、社区医疗保障发展的基本状况300

二、社区医疗体系发展中存在的主要问题303

（一）关于城市社区医疗体系的基本理解和看法303

（二）城市社区医疗体系中存在的问题304

（三）关于城市社区医疗体系的一些思考304

（四）城市社区医疗体系建立的重要意义305

第二节社区医疗体系的发展需要商业健康保险介入306

一、商业健康保险介入社区医疗体系具有多方面意义306

二、商业健康保险介入社区医疗保障领域面临两种保障模式选择307

三、商业健康保险介入社区医疗体系将发挥多方面作用307

四、商业健康保险介入社区医疗具备多角度的可行性308

第三节健康保险介入社区医疗领域的主要思路309

一、依据社会医疗保险政策走势，确定服务模式309

二、根据医疗费用风险特点，采用相应控制手段310

三、针对各种保障需求，开发相关保险产品310

四、选择适当的社区医疗网络合作模式311

五、运用先进技术手段，构建后台技术支持体系311

六、加强同大型医疗机构间的合作312 （ZY GXH）

图表目录：

图表1中国健康保险主要种类构成23

图表2澳大利亚11家营利性健康险公司50

图表3图表:澳大利亚23家非营利性健康险公司50

图表4澳大利亚公费病人和自费病人的医院与医生选择类型53

图表5澳大利亚商业健康保险承保保单类型55

图表6英国健康保障体系的构成61

图表7我国四大健康保险公司市场定位与经营特色79

图表8我国四大健康保险公司盈利能力不足80

图表92016年中国保险行业市场经营情况115

图表102016年10月我国保险业经营情况表127

图表112015年全国各地区原保险保费收入情况表129

图表122016年北京市保险业经营数据130

图表132016年广东（不含深圳）保险业经营数据131

图表142016年江苏省保险业经营数据134

图表152016年山东省保险业经营数据138

图表16一些国家医疗卫生费用融资的构成142

图表17国家卫生服务保障制度模式150

图表18社会医疗保险制度模式150

图表19出资人、保险组织、医疗服务提供者整合的程度152

图表202011-2016年国民生产总值（GDP）表188

图表212012-2016年国民生产总值（GDP）走势图189

图表222014-2016年中国CPI月度统计与增长率190

图表232012-2016年中国CPI走势图190

图表242014年10月-2016年10月中国社会消费品零售总额月度统计表192

图表252012年-2016年10月中国社会消费品零售总额走势直观图192

图表262014-2016年中国工业增加值增长194

图表272014-2016年中国固定资产投资（不含农户）情况196

图表282012-2016年中国固定资产投资（不含农户）走势图196

图表292012-2015年中国存款与货款利率走势200

图表302012-2015年中国存款与货款利率走势直观图201