2013年中国保险中介是中国保险产业内部分工的产物

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内容提要：随着我国国民经济的发展和经济体制改革的深入，保险的服务对象由国营企业向多种所有制企业和城乡人民延伸，市场呼唤更多的保险产品和保险服务。

我们研究保险中介市场的发展，必须与整个保险市场的发展联系起来，与保险公司的体制改革和机制转换联系起来。

由于长期受计划经济体制的影响，自1949年中国人民保险公司成立，到1979年恢复办理国内业务，我国保险业一直处于财政的领导之下，按国民经济发展的需要供给保险产品。在当时的历史条件下，保险在减轻国家救济和信贷压力，支持社会主义建设方面发挥了重要的作用。同时也形成了集展业、核保、核赔、产品开发、资产管理等功能于一身的“大而全”的经营体制，保险中介缺乏生存和发展的空间。随着我国国民经济的发展和经济体制改革的深入，保险的服务对象由国营企业向多种所有制企业和城乡人民延伸，市场呼唤更多的保险产品和保险服务。尤其是近年，中国人保、中国人寿、平安集团等一批大型保险企业上市，法人治理结构的改善，推动了企业内部经营机制的转变。同时，新的保险主体的不断加入，也迫使新老主体由过去的粗放式经营向降低成本、提高效率的新型经营模式转变。如何建立一个结构合理、功能互补、诚实守信、品质优良的专业化保险中介市场体系，以降低保险公司运营成本，更好地满足人民群众日益丰富的保险需求，成为保险监管部门需要解决的问题。正是在这种背景下，中国保监会做出了加快保险中介行业发展这一决策。一个由政府主导，按市场经济规则运作的专业中介体系得以逐步建立。

保险中介市场是保险市场不可分割的组成部分，是保险业实现专业化分工、集约化经营的根本条件。发展保险中介市场，有利于拓展保险服务的深度和广度，有利于把保险产品和保险服务送到千家万户、各行各业、各个阶层，有利于增强保险对国民经济及人民生活的渗透力，提高人民群众的保险消费水平。我国保险中介机构的发展和保险中介市场的形成是市场经济条件下，保险业发展到一定阶段的必然产物，是推动保险业向前发展的重要力量。这一点，在保险业发达地区的发展历程中，可以得到充分的体现。以我国台湾地区为例，2004年台湾地区保险密度为1909美元，保险深度为13.95％，均居世界前列。从1997-2004年的8年间，台湾地区的保费收入以年均16.4％的速度快速增长。同期，由经代渠道取得的保费收入的平均增长速度达到了30.7％，其中，产险平均增长9.0％，寿险平均增长119.2％。经代渠道的快速发展，为台湾保险市场的发展，保险覆盖面的扩大作出了重要贡献。

同时，我国二十几年改革开放的经验也表明，任何一个蓬勃兴旺的行业都是建立在其完整的产业链的基础上。如果没有专业化服务渠道的支持，任何好的产品也无法得到消费者的了解和认同。比如我国市场化程度比较高、发展比较快的家电、汽车行业，其产品之所以受到消费者欢迎，实现了高速发展，重要的原因之一就是逐步建立了从上游配套企业到下游销售企业的完整的产业链。正是得益于专业化的分工，才使这些行业产品的成本逐渐下降，服务水平逐渐提高，最终得到了广大消费者的认同。