2014-2019年中国消费信贷市场研究与投资前景预测报告

报告名称：2014-2019年中国消费信贷市场研究与投资前景预测报告
出版日期：2014-3
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第一部分行业发展分析

第一章 消费信贷 相关概述 1

第一节消费信贷的基本介绍 1

一、消费信贷的概念 1

二、消费信贷的基本类型 1

三、消费信贷的主要特征 2

第二节消费信贷与同级产品的辨析 4

一、与信用卡的区别 4

二、与银行无担保产品的区别 5

三、与典当行小额贷款的区别 6

四、与小额贷款公司的区别 6

第二章国际消费信贷市场分析 8

第一节国际住房消费信贷 8

一、美国的住房抵押贷款模式 8

二、英国的住房协会模式 10

三、法国的住房金融市场政府干预模式 10

四、加拿大的住房抵押款证券化模式 11

五、国外住房消费信贷模式的经验 11

第二节国际汽车消费信贷 13

一、国际汽车消费信贷业务发展概述 13

二、国际汽车消费信贷的经营运作模式 16

三、国际汽车消费信贷发展的特点解析 20

第三节国际信用卡消费信贷 22

一、法国的信用卡消费信贷现状 22

二、日本的信用卡消费信贷近况 23

三、墨西哥的信用卡消费信贷情况 24

四、阿根廷的信用卡消费信贷现状 24

五、新加坡的信用卡消费信贷概况 25

第四节美国消费信贷产业分析 26

一、美国消费信贷的产生及现状 26

二、美国消费信贷特色分析 27

三、美国的消费信贷体系解析 29

四、美国继续推动消费信贷刺激方案 33

五、2013年美国消费信贷市场分析 34

第五节欧盟消费信贷市场分析 34

一、欧盟消费信贷规模占全球14 34

二、欧盟从政策高度促进跨境消费信贷发展 34

三、2013年英国消费信贷发展状况 36

四、2013年法国消费信贷市场分析 36

第三章中国消费信贷市场的发展环境 37

第一节经济环境 37

一、2013年宏观经济运行指标分析 37

二、2013年保增长成为中央工作核心 47

三、2014-2019年中国经济发展预测 48

第二节社会环境 53

一、2013年中国社会民生环境现状 53

二、2013年中国信用体系建设展望 59

三、2013年居民消费价格总水平 60

四、对诚信社会环境建设的思考 60

五、影响我国居民消费状况的主要因素分析 63

第三节政策环境 72

一、国九条重点推动国内消费信贷增长 72

二、2013年存量房贷执行新利率 73

第四节金融环境 74

一、2012年国际金融市场发展形势分析 74

二、2012年中国金融市场运行综述 81

三、2012年中国货币市场运行情况 83

四、2012年金融机构贷款投向统计85

五、2013年中国银行业回顾与展望 88

第四章中国消费信贷市场分析 90

第一节中国消费信贷发展综述 90

一、中国现代消费信贷发展历程 90

二、中国消费信贷发展现状分析 91

三、中国消费信贷市场发展特征 92

四、消费信贷与我国金融体系的发展探究 94

第二节个人消费信贷市场概况 99

一、中国个人消费信贷业务发展状况浅析 99

二、2013年中国银行业争夺个人消费信贷市场 100

三、2013年我国个人消费信贷驶入快车道 102

四、我国个人消费信贷存在的问题及原因 103

五、我国个人消费信贷管理对策分析 104

六、透析个人消费信贷中的信息不对称现象 105

第三节消费信贷的市场需求分析 108

一、消费信贷需求与收入水平的相关性剖析 108

二、消费信贷是扩大内需的有效途径 112

三、发展消费信贷的具体途径 114

第四节中国消费信贷市场存在的问题 115

一、我国消费信贷发展的主要瓶颈 115

二、我国消费信贷存在的问题分析 117

三、中小城市商业银行消费信贷发展的掣肘 119

第五节中国消费信贷市场发展的策略 121

一、促进消费信贷业务发展的对策分析 121

二、规范我国消费信贷外部环境势在必行 122

三、加快消费信贷持续健康发展的建议 127

第二部分细分市场分析

第五章中国住房消费信贷 129

第一节 2013年中国房地产行业运行综述及展望 129

一、2013年房地产行业主要政策分析 129

四、2013年房地产景气指数分析 152

五、2013年房地产开发投资情况 153

六、2013年房地产开发企业资金来源情况 156

七、2013年商品房建筑与销售情况 157

八、2013年全国房地产市场价格变动情况 161

九、2013年房地产市场发展趋势预测 164

第二节中国房地产贷款市场概况 168

一、新时期房地产信贷市场发展概述 168

二、我国房贷转按揭市场发展透析 169

三、房贷紧缩对楼市的影响 170

第三节 2011-2013年中国房贷市场运行现状 173

一、2011年中国房贷市场总体运行状况 173

二、2011年个人房贷市场运行分析 174

三、2012年个人房贷市场运行分析 175

四、2012年中资行房贷紧张及外资行首套情况分析 177

五、2012年多个二三线城市首套房贷利率上调调查分析 178

六、2013年房贷市场形势分析 179

第四节 2013年商业银行房地产信贷业务现状及风险解读 181

一、目前银行房地产信贷业务的现状 181

二、我国银行房贷业务面临的问题 182

三、我国银行房贷业务应该注意改进的措施 184

四、2013年商业银行房地产信贷业务现状及风险解读 186

第五节住房信贷与住宅市场的相关性评析 188

一、住房消费信贷与住宅市场的关系浅析 188

二、中美住房市场对住房消费信贷的依赖度比较 191

三、当前住房消费信贷市场面临的主要问题 193

四、房贷新政对住宅市场调整周期的影响判断 195

五、我国住房消费信贷及住房市场发展的对策措施 199

第六节房贷市场存在的问题与对策 201

一、我国房地产信贷市场存在的漏洞 201

二、房贷新政实施中面临的障碍 202

三、加强房地产金融监管的对策措施 204

四、商业银行房贷业务发展重点及建议 205

五、房地产开发企业信贷业务发展建议 206

六、完善中国房地产金融体系的对策建议 207

第六章中国汽车消费信贷 215

第一节中国汽车消费信贷的演进历程 215

一、起始阶段（1995年-1998年9月） 215

二、发展阶段（1998年10月-2002年末） 215

三、竞争阶段（2002年末-2003年） 216

四、有序竞争阶段（2003年以后） 216

第二节汽车消费借贷市场发展概况 217

一、汽车市场与消费信贷的依存关系 217

二、我国汽车消费信贷市场稳健发展 218

三、我国汽车消费信贷的现状 221

四、汽车消费信贷法规建设研讨会召开 221

五、2013年中国汽车消费信贷调研222

六、我国汽车消费信贷市场潜力巨大 223

七、我国各大银行汽车消费信贷现行政策 224

第三节汽车消费信贷市场面临的问题与对策 226

一、我国汽车消费信贷市场存在的问题 226

二、我国汽车消费信贷存在六大难题 229

三、我国汽车消费信贷发展策略分析 230

第七章其他细分领域 234

第一节农村消费信贷 234

一、我国农村消费信贷发展的特征透析 234

二、农村消费信贷将成金融机构新增长点 235

三、我国农村消费信贷相关问题探析 237

四、农村消费信贷发展缓慢的原因及对策 239

第二节信用卡消费信贷 241

一、中国信用卡市场发展历程 241

二、国外信用卡消费信贷业务给中国带来的启示 242

三、我国信用卡信贷消费市场的完善分析 246

四、2013年中国信用卡市场发展现状分析 251

五、中国信用卡市场发展趋势分析 252

第三节旅游消费信贷 257

一、我国旅游信用消费发展缓慢的原因 257

二、旅游消费信贷的市场定位策略剖析 260

三、加快旅游消费信贷市场发展的建议 262

第三部分重点机构分析

第八章开展消费信贷业务的重点机构 265

第一节中国银行 265

一、企业简介 265

二、中国银行公司贷款业务 265

三、中国银行消费信贷发展迅速 267

第二节中国工商银行 268

一、企业简介 268

二、2013年工商银行重开汽车消费贷款 269

三、2013年工商银行个人消费贷款情况 269

第三节中国建设银行 270

一、企业简介 270

二、建行推出可循环使用个人消费贷款业务 270

三、2013年建设银行信贷业务发展情况 271

第四节中国农业银行 272

一、企业简介 272

二、农行个人消费信贷投放力度持续加大 272

第五节招商银行 273

一、企业简介 273

二、2013年招商银行个人消费贷款情况 275

第四部分市场风险及法律

第九章消费信贷市场的风险分析 277

第一节中国个人消费信贷的风险探究 277

一、个人消费信贷风险特征浅析 277

二、我国个人消费信贷风险产生的原因 277

三、发达国家消费信贷风险管理的启示 278

四、我国个人消费信贷风险的防范对策 280

第二节我国汽车消费信贷面临的风险及应对策略 281

一、信用风险 281

二、担保风险 282

三、抵押物处置风险 282

四、汽车消费信贷风险管理系统的设计 282

第三节消费信贷风险机制的构建 285

一、个人信用制度 285

二、商业保险机制 286

三、资产保全和风险转化机制 286

四、风险基金制度 286

五、资产损失责任追究制度 287

第四节中国消费信贷风险评估体系的构建 287

一、中国消费信贷风险评估工作的现状评析 287

二、探索适合中国国情的信贷风险评估体系 288

三、商业银行的内部风险控制要点剖析 291

四、商业银行信贷风险的法规保护 295

五、消费信贷风险评估体系的具体操作方案 298

第十章消费信贷的法律问题分析 306

第一节发达国家消费信贷市场的法律制度 306

一、英国 306

二、美国 309

三、德国 313

第二节消费信贷保险合同的详细解读 321

一、消费信贷保证保险合同的基本介绍 321

二、消费信贷信用保险合同基本问题研究 329

三、消费信贷保证保险合同的风险及防范 334

四、消费信贷信用保险合同制度的完善 337

第三节住房消费信贷保险的法律问题探析 341

一、保证保险、信用保险及担保的区别 341

二、住房消费信贷保证保险的特点浅析 343

三、住房消费信贷保证保险的操作盲点及建议 343

四、我国拓展住房消费信贷保证保险的对策 344

第五部分市场前景预测

第十一章 2014-2019年消费信贷市场前景预测 345

第一节消费信贷市场发展的前景及趋势 345

一、中国消费信贷持续发展的驱动因素 345

二、未来决定中国消费信贷的主要因素 347

三、中国消费信贷市场发展展望分析 348

第二节汽车消费信贷市场的前景展望 350

一、中国汽车消费信贷市场的发展趋势 350

二、汽车消费信贷或助推未来中国车市发展 351

三、国内汽车消费信贷未来前景可期 351

第三节拓展农村消费信贷前景及对策探析 352

一、优化农村消费的发展环境 352

二、应拓展涉农消费信贷 353

三、强化消费信贷的政策引导和业务宣传 354

四、提供适合农村需求的消费信贷产品和服务 355

附录 356

附录一：汽车贷款管理办法 356

附录二：个人住房贷款管理办法 362

附录三：旅游消费贷款信用保证保险 368

附录四：消费金融公司试点管理办法 372

图表目录

图表：1998年I季度—2013年国内生产总值季度累计同比增长率（%） 37

图表：2001年12月—2013年12月工业增加值月度同比增长率（%） 39

图表：2001年12月—2013年12月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 40

图表：2001年1-12月—2013年1-12月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 41

图表：2001年12月—2013年12月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长 43

图表：2001年12月—2013年12月居民消费价格指数（上年同月=100） 45

图表：2001年12月—2013年12月工业品出厂价格指数（上年同月=100） 46

图表：2001年12月—2013年12月货币供应量月度同比增长率（%） 47

图表：2011年1月-2013年12月各层次货币供应量同比增长趋势 83

图表：2011年1月-2013年12月本外币贷款余额及增幅趋势 84

图表：2011年1月-2013年12月本外币存款余额及增幅趋势 85

图表：美国按照户主年龄统计的持有债务的家庭比例 109

图表：美国按照户主年龄的家庭持有债务的中位数值 110

图表：美国按照收入水平统计的持有债务的家庭比例 110

图表：美国按照收入水平的家庭持有债务的中位数值 110

图表：2013年“新国八条”政策要点和主要内容 129

图表：2013年加快推进保障性住房建设相关举措 132

图表：2013年35个大中城市房价控制目标 134

图表：2013年上半年加快推进保障性住房建设相关举措 139

图表：2013年上半年大型机构存款准备金率调整情况 143

图表：2013年以来央行上调一年期商业存贷款基准利率变动情况 143

图表：2013年加快推进保障性住房建设相关举措 146

图表：截至2013年9月14日部分已出台限购令城市相关情况 150

图表：2008年11月-2013年12月房地产开发综合景气指数及主要分类指数走势 152

图表：2011年9月-2013年12月累计全国房地产开发投资及同比增长率变动趋势 153

图表：2011年9月-2013年12月累计不同用途房地产开发投资完成额构成情况 154

图表：2010年12月-2013年12月累计不同用途房地产开发投资增长率变动趋势 155

图表：2011年9月-2013年12月累计不同地区房地产投资额完成情况 155

图表：2008年3月-2013年12月累计东、中、西部地区房地产投资增长率变动趋势 156

图表：2011年9月-2013年12月累计全国房地产开发企业资金来源构成情况 157

图表：2008年11月-2013年12月累计全国房地产开发企业资金来源构成增长率变动趋势 157

图表：2011年9月-2013年12月累计全国房地产土地购置与待开发面积及同比增长率变动趋势 158

图表：2011年9月-2013年12月累计全国商品房、商品住宅施工面积及同比增长率变动趋势 159

图表：2011年9月-2013年12月累计全国商品房、商品住宅竣工面积及同比增长率变动趋势 159

图表：2011年9月-2013年12月累计全国商品房、商品住宅销售面积及同比增长率变动趋势 160

图表：2011年9月-2013年12月累计全国商品房、商品住宅销售额及同比增长率变动趋势 161

图表：2013年12月份70个大中城市住宅销售价格指数 161

图表：2013年12月份70个大中城市住宅销售价格指数（续） 163

图表：汽车金融公司、银行、信用卡优劣对比表 225

图表：2013年农行按产品类型划分的个人贷款分布情况 273