2015-2020年中国银行卡市场深度研究与发展前景预测报告

报告名称：2015-2020年中国银行卡市场深度研究与发展前景预测报告
出版日期：2015-5
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报告目录：

第一章　世界银行卡市场分析17

1.1　银行卡相关概述17

1.1.1　银行卡定义及分类17

1.1.2　银行卡与货币的异同点17

1.1.3　银行卡与现金支付地位的变化18

1.2　世界银行卡产业总体发展状况19

1.2.1　世界银行卡市场发展历程19

1.2.2　世界银行卡市场的限制性规则20

1.2.3　世界各国银行卡组织发展状况20

1.2.4　国外银行卡产业的基本运作方式23

1.2.5　部分国家银行卡产业监管政策介绍24

1.3　美国33

1.3.1　美国银行卡受理市场发展综述33

1.3.2　美国银行卡市场的格局变化分析38

1.3.3　美国积极推进信用卡市场变革41

1.3.4　美国银行卡交易授权与风险分担规则42

1.4　欧盟45

1.4.1　欧洲银行卡支付市场趋向统一45

1.4.2　欧盟银行卡产业的政策变革45

1.4.3　欧盟银行卡市场发展动向47

第二章　中国银行卡产业发展分析49

2.1　中国银行卡产业发展概述49

2.1.1　中国银行卡产业的发展历程49

2.1.2　中国银行卡产业发展概况52

2.1.4　我国银行卡受理网络初具规模53

2.1.5　国内银行卡产业迎来全方位创新55

2.2　2012-2014年中国银行卡业发展分析58

2.2.1　2012年中国银行卡市场回顾58

2.2.2　2012年中国银行卡消费持续增长59

2.2.3　2013年中国银行卡市场运行情况60

2.2.5　2014年我国银行卡业务发展状况62

2.3　中国银行卡市场SWOT分析64

2.3.1　我国银行卡业务发展的优势（Strengths）64

2.4　中国银行卡产业存在的问题与不足70

2.4.1　中国银行卡产业面临的主要问题70

2.4.3　制约我国银行卡市场发展的因素77

2.4.4　中国银行卡产业的现实困境80

2.5　发展中国银行卡产业的对策建议80

2.5.1　促进我国银行卡业发展的应对策略80

2.5.2　推动中国银行卡产业化的基本对策81

2.5.3　我国银行卡市场发展壮大的战略措施85

2.5.4　发展中国银行卡业务的建议88

2.5.5　银行卡业务的创新策略89

第三章　中国信用卡市场发展分析97

3.1　中国信用卡市场发展概况97

3.1.1　中国信用卡产业发展历程97

3.1.2　中国信用卡产业发展特征97

3.1.3　我国信用卡市场发展现状99

3.1.4　中国信用卡市场进入战略机遇期100

3.1.5　我国信用卡业务升级步伐加快101

3.2　2011-2014年中国信用卡市场发展分析101

3.2.1　2011年国内信用卡市场回顾101

3.2.2　2012年中国信用卡市场发展概况102

3.2.3　2012年中国信用卡市场发展特征103

3.2.4　2013年中国信用卡市场运行特征103

3.2.5　2014年中国信用卡市场发展分析105

3.3　信用卡细分市场分析105

3.3.1　女性专用信用卡市场趋热105

3.3.2　学生信用卡市场机遇与挑战并存108

3.3.3　国内五银行联合发行慈善信用卡109

3.3.4　旅游信用卡迎来市场机遇110

3.4　中国信用卡市场发展存在的问题113

3.4.1　中国信用卡产业存在的问题113

3.4.2　中国信用卡市场存在的不足116

3.5　发展中国信用卡市场的对策建议116

3.5.1　中国信用卡产业的发展思路116

3.5.2　发展中国信用卡市场的对策措施118

3.5.3　中国区域性银行信用卡业务的发展建议120

3.5.4　中国信用卡消费信贷发展策略121

第四章　其他银行卡市场分析123

4.1　借记卡123

4.1.1　国内借记卡市场发展概况123

4.1.2　外资银行进入国内借记卡市场123

4.1.3　大型商业银行发行借记卡的优劣势124

4.1.4　大型商业银行借记卡业务发展策略125

4.2　公务卡128

4.2.1　中国公务卡业务的主要内容128

4.2.2　国内公务卡的发行情况129

4.2.3　中国积极推进公务卡改革129

4.2.4　我国公务卡业务面临的主要矛盾130

4.2.5　公务卡推广应用中存在的问题及对策131

4.3　农民工银行卡135

4.3.1　农民工银行卡特色服务概述135

4.3.2　我国农民工银行卡交易额增长态势强劲135

4.3.3　农民工银行卡特色服务存在的不足136

4.3.4　加快农民工银行卡特色业务发展的措施136

第五章　银行卡市场重点区域分析138

5.1　上海138

5.1.1　上海发展银行卡业的有利因素138

5.1.2　2013年上海银行卡市场平稳增长139

5.1.3　上海市贷记卡发卡数量增长迅猛140

5.1.4　银行卡业促进上海国际金融中心建设141

5.2　广州141

5.2.1　广州银行卡市场逐步规范141

5.2.2　广州信用卡业务发展概况142

5.2.3　广州农信社信用卡市场扩容142

5.3　深圳142

5.3.1　深圳银行卡产业持续快速发展142

5.3.2　深圳信用卡市场趋于饱和143

5.3.3　深圳全面推行“公务卡”支付制度145

5.3.4　深圳银行卡收单市场放开147

5.4　北京147

5.4.1　北京银行卡市场迅速扩张147

5.4.2　北京市积极改善信用卡受理环境148

5.4.3　北京市大力推进公务卡改革148

第六章　四大国有银行银行卡业务分析149

6.1　中国工商银行149

6.1.1　公司简介149

6.1.2　中国工商银行银行卡业务情况150

6.1.3　工行积极拓展信用卡业务152

6.2　中国建设银行153

6.2.1　公司简介153

6.2.2　中国建设银行银行卡业务情况155

6.2.3　建行龙卡业务的优势与劣势158

6.3　中国银行159

6.3.1　公司简介159

6.3.2　中国银行银行卡业务情况161

6.3.3　中国银行银行卡业务的发展策略163

6.4　中国农业银行164

6.4.1　公司简介164

6.4.2　中国农业银行银行卡业务情况165

6.4.3　中国农业银行金穗卡发行情况167

6.4.4　金穗贷记卡业务的发展特点168

第七章　其他股份制银行银行卡业务分析171

7.1　招商银行171

7.1.1　公司简介171

7.1.2　招商银行银行卡业务情况174

7.1.3　招商银行“金葵花”理财卡品牌运作策略176

7.1.5　招商银行信用卡的营销模式分析176

7.2　中信银行179

7.2.1　公司简介179

7.2.2　中信银行银行卡业务情况180

7.2.3　中信银行信用卡的产品定位183

7.3　民生银行183

7.3.1　公司简介183

7.3.2　民生银行银行卡业务情况187

7.4　兴业银行189

7.4.1　公司简介189

7.4.2　兴业银行银行卡业务情况190

7.5　上海浦东发展银行193

7.5.1　公司简介193

7.5.2　浦发银行银行卡业务情况194

7.6　深圳发展银行197

7.6.1　公司简介197

7.6.2　深圳发展银行银行卡业务情况199

第八章　中国银行卡产业链分析202

8.1　银行卡产业价值链202

8.1.1　银行卡产业价值链的相关概述202

8.1.2　银行卡产业价值链的分析及应用202

8.1.3　中国银行卡产业价值链存在的问题205

8.1.4　中国银行卡产业价值链的改进建议207

8.2　银行业208

8.2.1　2011年中国银行业发展回顾208

8.2.2　2012年中国银行业发展综述211

8.2.3　2013年中国银行业运行特征213

8.2.4　2014年中国银行业发展态势213

8.3　（ATM）自动柜员机行业215

8.3.1　中国ATM机行业发展概况215

8.3.2　国内ATM机市场持续扩张216

8.3.3　中国ATM自动柜员机市场格局216

8.3.4　ATM机监控系统的用途及性能指标217

8.4　（POS）刷卡机行业219

8.4.1　银联POS机简介219

8.4.2　刷卡消费渐成都市新时尚220

8.4.3　国内POS机市场竞争激烈221

8.4.4　中国POS机刷卡消费情况分析223

8.5　银行卡缴税（费）系统224

8.5.1　我国银行卡缴税（费）系统建设概况224

8.5.2　银行卡缴税（费）系统建设目标和原则224

8.5.3　银行卡缴税（费）系统总体架构与业务流程225

8.5.4　银行卡刷卡缴税（费）系统的社会经济效益226

第九章　银行卡市场营销与竞争分析227

9.1　银行卡市场营销分析227

9.1.1　银行卡营销模式分析227

9.1.2　银行卡营销内容须调整优化227

9.1.3　银行卡差异营销存在的问题及对策227

9.1.4　银行卡业务的营销策略229

9.1.5　银行卡营销模式的创新途径231

9.2　银行卡市场竞争分析232

9.2.1　中国银联挑战世界银行卡市场格局232

9.2.2　中国银行卡市场竞争激烈234

9.2.3　国内银行卡市场的竞争特点234

9.2.4　国有银行银行卡业务的竞争优劣势234

9.3　信用卡市场竞争分析235

9.3.1　中国信用卡市场的竞争结构235

9.3.2　高端市场成为国内信用卡竞争重阵236

9.3.3　中国信用卡市场显现无序竞争236

9.3.4　信用卡市场的竞争策略237

9.4　金融机构提高银行卡业务竞争力的策略237

9.4.1　提高国内银行卡产业核心竞争力的对策237

9.4.3　农信社银行卡业务竞争力的提升240

第十章　银行卡业务风险及防范分析241

10.1　银行卡业务风险的主要形式241

10.1.1　信用风险241

10.1.2　欺诈风险241

10.1.3　操作风险或管理风险242

10.1.4　利率风险242

10.2　银行卡网上支付的风险及防范242

10.2.1　网上支付的安全问题242

10.2.2　我国银行卡网上支付比例提高243

10.2.3　银行卡网上支付模式及其风险243

10.2.4　我国加强银行卡网上支付风险防范244

10.2.5　规避银行卡网上支付风险的措施245

10.3　信用卡风险管理分析245

10.3.1　信用卡业务面临的风险及原因分析245

10.3.2　信用卡风险管理的意义246

10.3.3　信用卡风险管理的经济分析246

10.3.4　国内信用卡风险管理存在的问题248

10.3.5　加强国内信用卡风险管理的建议249

10.4　促进银行卡市场健康发展的对策建议250

10.4.1　切实规范银行卡发卡行为250

10.4.2　加强银行卡交易监测和使用管理251

10.4.3　进一步强化对受理市场的风险控管252

10.4.4　改进银行卡受理终端的管理254

10.4.5　建立健全征信体系255

10.4.6　加强银行卡市场监管力度256

第十一章　中国银行卡市场投资分析及前景趋势259

11.1　中国银行卡市场的投资分析259

11.1.1　中国银行卡业投资前景看好259

11.1.2　国内借记卡市场投资升温259

11.2　银行卡产业发展趋势260

11.2.1　国外银行卡产业的发展趋势260

11.2.2　中国银行卡产业未来发展走向261

11.2.3　中国银行卡市场的发展趋势262

11.2.4　国内银行卡智能化是必然趋势263

11.3　银行卡细分产品市场趋势及前景264

11.3.1　国际信用卡业务的发展趋势264

11.3.2　中国信用卡产业的发展方向265

11.3.3　中国借记卡业务的发展走势266

11.3.4　中国公务卡市场前景广阔267

11.3.5　国内农民工银行卡业务前景乐观269

附录：273

附录一：银行卡业务管理办法273

图表目录：

图表 1 2014年银行卡季度发行量变动图60

图表 2 2014年信用卡季度发卡量变动图61

图表 3 2014年中国银行卡市场结构年度变化61

图表 4 2014年信用卡发卡量增长曲线图102

图表 5 2009-2014年发卡量构成102

图表 6 近4年中国工商银行股份有限公司总资产周转次数变化情况150

图表 7 近4年中国工商银行股份有限公司销售毛利率变化情况150

图表 8 近4年中国工商银行股份有限公司资产负债率变化情况150

图表 9 近4年中国工商银行股份有限公司固定资产周转次数情况151

图表 10 近4年中国工商银行股份有限公司流动资产周转次数变化情况151

图表 11 近4年中国工商银行股份有限公司产权比率变化情况151

图表 12 近4年中国工商银行股份有限公司已获利息倍数变化情况152

图表 13 2013-2014年中国建设银行财务报告154

图表 14 近4年中国建设银行银行卡总资产周转次数变化情况155

图表 15 近4年中国建设银行银行卡销售毛利率变化情况156

图表 16 近4年中国建设银行银行卡资产负债率变化情况156

图表 17 近4年中国建设银行银行卡固定资产周转次数情况156

图表 18 近4年中国建设银行银行卡流动资产周转次数变化情况157

图表 19 近4年中国建设银行银行卡产权比率变化情况157

图表 20 近4年中国建设银行银行卡已获利息倍数变化情况157

图表 21 近4年中国银行总资产周转次数变化情况161

图表 22 近4年中国银行销售毛利率变化情况161

图表 23 近4年中国银行资产负债率变化情况162

图表 24 近4年中国银行固定资产周转次数情况162

图表 25 近4年中国银行流动资产周转次数变化情况162

图表 26 近4年中国银行产权比率变化情况163

图表 27 近4年中国银行已获利息倍数变化情况163

图表 28 近4年中国农业银行银行总资产周转次数变化情况165

图表 29 近4年中国农业银行银行销售毛利率变化情况165

图表 30 近4年中国农业银行银行资产负债率变化情况166

图表 31 近4年中国农业银行银行固定资产周转次数情况166

图表 32 近4年中国农业银行银行流动资产周转次数变化情况166

图表 33 近4年中国农业银行银行产权比率变化情况167

图表 34 近4年中国农业银行银行已获利息倍数变化情况167

图表 35 近4年招商银行总资产周转次数变化情况174

图表 36 近4年招商银行销售毛利率变化情况174

图表 37 近4年招商银行资产负债率变化情况174

图表 38 近4年招商银行固定资产周转次数情况175

图表 39 近4年招商银行流动资产周转次数变化情况175

图表 40 近4年招商银行产权比率变化情况175

图表 41 近4年招商银行已获利息倍数变化情况176

图表 42 近4年中信银行总资产周转次数变化情况180

图表 43 近4年中信银行销售毛利率变化情况181

图表 44 近4年中信银行资产负债率变化情况181

图表 45 近4年中信银行固定资产周转次数情况181

图表 46 近4年中信银行流动资产周转次数变化情况182

图表 47 近4年中信银行产权比率变化情况182

图表 48 近4年中信银行已获利息倍数变化情况182

图表 49 近4年民生银行总资产周转次数变化情况187

图表 50 近4年民生银行销售毛利率变化情况187

图表 51 近4年民生银行资产负债率变化情况187

图表 52 近4年民生银行固定资产周转次数情况188

图表 53 近4年民生银行流动资产周转次数变化情况188

图表 54 近4年民生银行产权比率变化情况188

图表 55 近4年民生银行已获利息倍数变化情况189

图表 56 近4年兴业银行总资产周转次数变化情况190

图表 57 近4年兴业银行销售毛利率变化情况190

图表 58 近4年兴业银行资产负债率变化情况191

图表 59 近4年兴业银行固定资产周转次数情况191

图表 60 近4年兴业银行流动资产周转次数变化情况191

图表 61 近4年兴业银行产权比率变化情况192

图表 62 近4年兴业银行已获利息倍数变化情况192

图表 63 近4年浦发银行总资产周转次数变化情况194

图表 64 近4年浦发银行销售毛利率变化情况195

图表 65 近4年浦发银行资产负债率变化情况195

图表 66 近4年浦发银行固定资产周转次数情况195

图表 67 近4年浦发银行流动资产周转次数变化情况196

图表 68 近4年浦发银行产权比率变化情况196

图表 69 近4年浦发银行已获利息倍数变化情况196

图表 70 近4年深圳发展银行总资产周转次数变化情况199

图表 71 近4年深圳发展银行销售毛利率变化情况200

图表 72 近4年深圳发展银行资产负债率变化情况200

图表 73 近4年深圳发展银行固定资产周转次数情况200

图表 74 近4年深圳发展银行流动资产周转次数变化情况201

图表 75 近4年深圳发展银行产权比率变化情况201

图表 76 近4年深圳发展银行已获利息倍数变化情况201

图表 77 银行卡的产业链结构图202

图表 78 产业链形成模式示意图204

图表 79 2009-2014年中国POS刷卡消费总额223

图表 80 2009-2014年中国POS刷卡消费在社零总额中的占比224