2014年中国手机银行业务发展进程

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内容提要：网上银行出现让银行客户们离开了网点排队的低效与烦恼，手机银行带来的便利体验，颠覆性地改变了人们的生活方式。

移动银行也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。

自2011年起，手机银行成为各大银行发展电子银行业务的的战略重心，但是手机银行庞大的产业链严重拖累了业务的发展进程。2013年，中国手机银行交易规模高达12.7万亿，同期第三方移动支付交易规模仅有1.2万亿。

在手机银行面临如此巨大挑战的环境下，依然能够取得巨大成就，这里无疑凝结了无数银行从业人员的汗水和艰辛。

手机银行与移动金融行业发展核心功能不突出

脱离网购和支付等初级的商业应用场景，这就导致许多手机银行可以完成的功能（如预约取款，预约排号）等对用户没有足够的吸引力；而移动贷款、高级理财等功能受制于监管、银行体系庞大等客观原因，推动起来困难重重，使整个手机银行在功能上略显贫瘠，核心价值没有凸显出来。

移动购物入口难以获得

目前除了中国银行北京分行自有的微商城可直连中国银行手机银行外，其余商城均使用微信支付作为支付手段。而且微信作为财付通与支付宝在移动支付领域竞争的最大武器，其在移动金融领域的开放程度也并不乐观。

微信银行强服务性或替代手机银行

随着以微信银行在微信平台内的广泛传播，微信银行和手机银行的微妙竞争关系，也会削弱手机银行的功能。

微信支付功能的逐渐丰富，转账、还款、购买理财产品、移动网购等均可以通过微信银行实现，当用户使用粘性形成以后，很难再用回手机银行，这样微信银行也会对手机银行产生极大的替代性。

目前移动商业生态环境，导致手机银行功能相对单一，如果无法有效突围，那么手机银行面临的风险依然十分严重。

客户端化的手机银行，未来手机银行行业市场前景不可低估。