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2013中国商业预付卡消费形势分析

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内容提要:预付卡在商业消费领域扮演越来越重要的角色,同时也带来各种风险。上海市消费者权益保护委员会5月份发布的数据显示,预付卡消费已成为投诉热点。
尽管2012年零售业预付卡销售规模仍在增长,但预付卡销售增长率为17.38%,比2011年同比下滑8.31个百分点。即使是信誉度高、品牌大的零售业连锁百强样本企业,平均增长率也比2011年下滑了7.96个百分点。

预付卡行业增速放缓一方面是受到整体经济增速放缓的影响。不只零售业预付卡,居民服务业和住宿与餐饮业的预付卡增速也在下降。

此前很多发卡企业主要依赖企业团购,预付卡几乎成为“礼品卡”的代名词,“三公消费”减量、“八项规定”持续发力,都对商业预付卡市场产生巨大影响。

行业整顿也将勒住预付卡爆发式增长的缰绳。2013年下半年可能会开始正式整顿或叫停不合规范的发卡企业和行为。

尽管缓冲因素不少,中国商业联合会预测,2013年我国商业预付卡消费总额仍有可能超过1万亿元。

由于预付卡有便捷的支付方式,以及发卡企业为刺激消费采取的激励措施,越来越多消费者选择购卡消费,国内预付卡消费正逐渐由以团购客户为主体转为个人市场、团购市场并重的市场结构。

预付卡在商业消费领域扮演越来越重要的角色,同时也带来各种风险。上海市消费者权益保护委员会5月份发布的数据显示,预付卡消费已成为投诉热点。2013年4月份,上海各级消保委共受理预付卡消费投诉463件,居于各类投诉前三位,售后服务和合同履约是主要的投诉点,更有2起集中投诉。

事实上,近年来各地消保委多次发布预付卡风险预警,提示消费者选择信誉度高的企业以及保存证据。但在业内人士看来,消费者面对五花八门的预付卡,不管是前期选择还是后期维权都相对弱势,消费者权益相关条款得不到保护和落实。

究其原因,发卡企业不乏盲目跟风者,经营管理水平参差不齐,造成预付卡业务运营特别是基于IT服务的基础服务水平低下,致使预付卡业务的连续性、可靠性受到影响,提升了市场风险,降低了消费者信心。

如何放大预付卡对促进消费的作用,同时防止风险产生,成为业界的重要议题。多位专家认为,预付卡发展应该“边省边行”,硬约束与软约束跟上市场脚步。

业内人士指出,对预付卡的各种约束还要坚持到底。例如,根据2012年发布和实施的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,发卡企业需要将20%到40%的发卡资金进行第三方存管。弋涛认为,通过限定发卡规模、限定资金用途、开立存管资金账户设立预收资金比例,从切实保护消费者利益角度对企业进行约束,可起到控制业务风险的作用。

在商务部市场秩序司巡视员、中国商业联合会预付卡规范工作委员会名誉主任温再兴看来,备案管理是开展单用途商业预付卡业务管理的关键。截至6月14日,全国已有29个省区市的2373家单用途预付卡发卡企业完成备案,但目前已备案企业的发卡金额仅约占全国发卡总金额的六成,仍有相当数量应备案企业未履行备案手续。


而在预付卡的服务“软约束”方面,由商务部近日发布的《单用途商业预付卡发行服务规范》将于2013年12月1日实施。该规范对包括充值后有效期、延期、退卡、挂失等消费者关心的问题都有所规定。目前有关部门正在研究发卡企业的信用评级方法,以更好地保障消费者的权益。

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