2014年中国重大疾病保险细分市场热销产品

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内容提示：老年重疾市场空间广阔，需要开发适合老年人保障内容、保费适中、简化核保和风险可控的重疾产品。

根据消费者需求细化重疾产品，为客户提供更多的保障选择。

一是发展癌症产品。在日本等国家，针对癌症保障的重疾产品是市场热销产品。可以预计，癌症产品在我国也将成为重大疾病保险的主要形态。首先，癌症发病率高。根据《2013中国肿瘤登记年报》显示，按照平均寿命74岁计算，人的一生中患恶性肿瘤几率为22%。其次，癌症是重疾产品的主要索赔原因。在各国重大疾病赔付中，恶性肿瘤的赔付案件都位居前列。“中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）”显示，男性赔案中恶性肿瘤占比58.5%。女性赔案中占比75.3%。最后，癌症产品可以提高患者财务保障和生活质量。一些癌症早期发现治愈率高，即使处于晚期，也可通过良好的姑息治疗等方式缓解患者的痛苦。癌症产品可以在癌症确诊、治疗、手术以及癌症康复的不同阶段为被保险人提供强有力的保障。

二是轻症责任。由于承保的重大疾病数量越来越多，对一些并不严重的重大疾病一次性给付全部保险金，会降低被保险人罹患高费用重疾时的保障水平。一些保险公司将部分疾病设为轻症，单独设定较低的保额和给付次数（一般为一次），客户罹患轻症之后，对随后发生的重大疾病还继续提供保障，广受客户欢迎，未来发展空间较大。

三是女性重疾产品。统计显示，女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌外，特有的癌症为乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌和子宫内膜癌等。这些高发性的癌症都有治疗复杂、难度大、费用高等特点。随着女性经济地位和收入水平的提高，针对女性客户的特定保险需求越来越强烈，女性重疾产品市场较大。

四是老年重疾保险。老龄化是全球共同面临的问题，对于我国而言，这个问题更为突出。目前我国60岁以上老年人数量已超过2个亿，占总人口的14.9%。到2050年左右，老年人口将达到全国人口的三分之一。

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