2018-2024年中国城市商业银行行业分析与发展方向研究报告

报告名称：2018-2024年中国城市商业银行行业分析与发展方向研究报告
出版日期：2018-10
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城市商业银行的前身是兴起于上世纪80年代中期的城市信用社，其投资主体是当地财政、企事业单位，并吸收了当地部分自然人入股。城市信用社成立的初衷是为当地集团企业、个体工商户提供金融服务。随着城市信用社迅猛发展，城市信用社的服务范围和对象逐步超出了合作制金融的范畴。为进一步规范城市信用社的业务发展体系，国务院于1995年颁布《国务院关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号），要求在城市信用社改制的基础上组建城市合作银行。1995年6月，深圳城市合作银行成为国内第一家组建的城市合作银行。1996年6月和1997年12月，国务院先后两次扩大组建城市商业银行的范围。1998年3月13日，经国务院同意，央行与国家工商行政管理总局联合发文，将城市合作银行同意更名为城市商业银行。在发展初期，由于历史包袱较重、机制不灵活，城市商业银行面临资本充足率低、不良贷款率高、拨备覆盖率低的窘境。2001年下半年以来，全国多家城市商业银行进行了增资扩股，抗风险能力逐步增强。在城市商业银行增资扩股的过程中，监管机构鼓励符合条件的民营企业和国际金融机构参股城市商业银行。

城市商业银行经批准一般只在专门的地区从事银行业务。2005年以来，随着《市商业银行异地分支机构管理办法》的出台，在满足监管机构的监管要求的前提下，城市商业银行可向中国银监会申请在其他城市设分支机构。目前，已有多家城市商业银行获准在所在地以外的区域跨区经营。

近年来，城市商业银行在客户方面、产品方面、经营方式、盈利模式上探索符合各自特色的发展道路，更多的城市商业银行选择以发展区域性银行、专注社区的小银行或提供某类专业特色产品作为未来发展方向。

截至2016年6月末，全国城市商业银行资产总额达25.20万亿元，占国内银行业资产总额的11.9%，全国城市商业银行负债总额达23.54万亿元，占国内银行业负债总额的12.0%。

近五年城市商业银行相关指标的情况

2011年至今，国内城市商业银行规模平稳快速发展，总资产增长率长期保持在20%左右，所有者权益增长率持续超过20%。城市商业银行结合区域特色产业，在局部市场“深耕细作”，适度进行扩展联合，是地区性中小企业发展的有力支撑。

188bet金宝搏网站发布的《2018-2024年中国城市商业银行行业分析与发展方向研究报告》依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！

188bet金宝搏网站是中国权威的产业研究机构之一，提供各个行业分析，市场分析，市场预测，行业发展趋势，行业发展现状，及各行业产量、进出口，经营状况等统计数据，中国产业研究、中国研究报告，具体产品有行业分析报告，市场分析报告，年鉴，名录等。

报告目录：

第一章 城市商业银行行业相关基础概述及研究机构

1.1 城市商业银行的定义及分类

1.1.1 城市商业银行的界定

1.1.2 城市商业银行的分类

1.1.3 城市商业银行的特性

1.2 商业银行的基本职能

1.2.1 信用中介职能

1.2.2 支付中介职能

1.2.3 信用创造功能

1.2.4 金融服务职能

第二章 2017年中国城市商业银行行业市场发展环境分析

2.1 中国城市商业银行行业经济环境分析

2.1.1 中国经济运行情况

1、国民经济运行情况GDP

2、消费价格指数CPI、PPI

3、全国居民收入情况

4、恩格尔系数

5、工业发展形势

6、固定资产投资情况

2.1.2 经济环境对行业的影响分析

2.2 中国城市商业银行行业政策环境分析

2.2.1 行业监管环境

1、行业主管部门

2、行业监管体制

2.2.2 行业政策分析

1、主要法律法规

2、相关发展规划

2.2.3 政策环境对行业的影响分析

2.3 中国城市商业银行行业社会环境分析

2.3.1 行业社会环境

1、人口环境分析

2、教育环境分析

3、文化环境分析

4、生态环境分析

5、中国城镇化率

6、居民的各种消费观念和习惯

2.3.2 社会环境对行业的影响分析

第三章中国城市商业银行行业上、下游产业链分析

3.1 城市商业银行行业产业链概述

3.1.1 产业链定义

3.1.2 城市商业银行行业产业链

3.2 城市商业银行行业主要上游产业发展分析

3.2.1 上游产业发展现状

3.2.2 上游产业供给分析

3.2.3 上游供给价格分析

3.2.4 主要供给企业分析

3.3 城市商业银行行业主要下游产业发展分析

3.3.1 下游（应用行业）产业发展现状

3.3.2 下游（应用行业）产业需求分析

3.3.3 下游（应用行业）主要需求企业分析

3.3.4 下游（应用行业）最具前景产品/行业分析

第四章国际城市商业银行行业市场发展分析

4.1 2014-2017年国际城市商业银行行业发展现状

4.1.1 国际城市商业银行行业发展现状

4.1.2 国际城市商业银行行业发展规模

4.2 2014-2017年国际城市商业银行市场需求研究

4.2.1 国际城市商业银行市场需求特点

4.2.2 国际城市商业银行市场需求结构

4.2.3 国际城市商业银行市场需求规模

4.3 2014-2017年国际区域城市商业银行行业研究

4.3.1 欧洲

4.3.2 美国

4.3.3 日韩

4.4 2018-2024年国际城市商业银行行业发展展望

4.4.1 国际城市商业银行行业发展趋势

4.4.2 国际城市商业银行行业规模预测

4.4.3 国际城市商业银行行业发展机会

第五章 2014-2017年中国城市商业银行行业发展概述

5.1 中国城市商业银行行业发展状况分析

5.1.1 中国城市商业银行行业发展阶段

5.1.2 中国城市商业银行行业发展总体概况

互联网金融的兴盛对城市商业银行的盈利模式和服务模式造成了一定影响,金融脱媒的加速,利率市场化进程的加快,资源配置效率的提高,银行利差收入的减少,都严重冲击了银行的传统业务、服务理念、营销渠道和客户群体。

近年来，我国城市商业银行的资本实力大幅增强，资产规模快速增长，盈利能力迅速提升，同时资产质量有所提高。2012年至2016年，全国城市商业银行总资产从123,469亿元增至282,378亿元；总负债从115,395亿元增至264,040亿元。

根据银监会数据显示，截至2017年1月，我国城商行资产规模达284682亿元，同比增长23.1%，在各类金融机构中增长最快。作为我国银行体系中最具活力和成长性的机构之一，城商行始终保持着快速发展的态势。

2015年城商行整体保持稳健发展势头，主要经营指标保持较好水平，行业地位持续提升，部分业绩指标高于行业平均水平。截至2016年6月末，我国城商行各项贷款余额9.5万亿元，各项存款余额15.6万亿元，年均增速近30%，其中，城商行小微企业贷款余额4.2万亿元，占商业银行小微贷款总规模的22%，小微企业贷款占其各项贷款的43.6%，高于商业银行平均水平；小微企业贷款增速、户数及申贷获得率持续多年实现“三个不低于”目标。

2017年7月1日最新公布的英国《银行家》杂志“2017全球银行1000强”榜单上，我国共有126家银行上榜，其中，北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、徽商银行6家城商行位列前200名。同时，在其品牌价值增长最快的20家银行中，以哈尔滨银行为首的国内城商行占11家。银行保持着稳健的发展势头，2017年中国城市商业银行排行榜100强以出炉。其中，北京银行以总分91.69分位列排行榜第一名；江苏银行则以90.82分排名第二；南京银行以90.09分紧跟其后。

2017年中国城市商业银行排行榜TOP10

5.1.3 中国城市商业银行行业发展特点分析

5.2 2014-2017年城市商业银行行业发展现状

5.2.1 2014-2017年中国城市商业银行行业发展热点

5.2.2 2014-2017年中国城市商业银行行业发展现状

5.2.3 2014-2017年中国城市商业银行企业发展分析

5.3 中国城市商业银行行业业务分析

5.3.1 负债业务

5.3.2 资产业务

5.3.3 中间业务

5.3.4 国际业务

5.3.5 理财业务

5.3.6 信用卡业务

5.4 中国城市商业银行行业发展问题及对策建议

5.4.1 中国城市商业银行行业发展制约因素

5.4.2 中国城市商业银行行业存在问题分析

5.4.3 中国城市商业银行行业发展对策建议

第六章中国城市商业银行行业运行指标分析及预测

6.1 中国城市商业银行行业企业数量分析

6.1.1 2014-2017年中国城市商业银行行业企业数量情况

6.1.2 2014-2017年中国城市商业银行行业企业竞争结构

6.2 2014-2017年中国城市商业银行行业财务指标总体分析

6.2.1 行业盈利能力分析

6.2.2 行业偿债能力分析

6.2.3 行业营运能力分析

6.2.4 行业发展能力分析

6.3 中国城市商业银行行业市场规模分析及预测

6.3.1 2014-2017年中国城市商业银行行业市场规模分析

6.3.2 2018-2024年中国城市商业银行行业市场规模预测

6.4 中国城市商业银行行业市场供需分析及预测

6.4.1 中国城市商业银行行业市场供给分析

1、2014-2017年中国城市商业银行行业供给规模分析

2、2018-2024年中国城市商业银行行业供给规模预测

6.4.2 中国城市商业银行行业市场需求分析

1、2014-2017年中国城市商业银行行业需求规模分析

2、2018-2024年中国城市商业银行行业需求规模预测

第七章中国互联网+城市商业银行行业发展现状及前景

7.1 互联网给城市商业银行行业带来的冲击和变革分析

7.1.1 互联网时代城市商业银行行业大环境变化分析

7.1.2 互联网给城市商业银行行业带来的突破机遇分析

7.1.3 互联网给城市商业银行行业带来的挑战分析

7.1.4 互联网+城市商业银行行业融合创新机会分析

7.2 中国互联网+城市商业银行行业市场发展现状分析

7.2.1 中国互联网+城市商业银行行业投资布局分析

1、中国互联网+城市商业银行行业投资切入方式

2、中国互联网+城市商业银行行业投资规模分析

3、中国互联网+城市商业银行行业投资业务布局

7.2.2 城市商业银行行业目标客户互联网渗透率分析

7.2.3 中国互联网+城市商业银行行业市场规模分析

7.2.4 中国互联网+城市商业银行行业竞争格局分析

1、中国互联网+城市商业银行行业参与者结构

2、中国互联网+城市商业银行行业竞争者类型

3、中国互联网+城市商业银行行业市场占有率

7.3 中国互联网+城市商业银行行业市场发展前景分析

7.3.1 中国互联网+城市商业银行行业市场增长动力分析

7.3.2 中国互联网+城市商业银行行业市场发展瓶颈剖析

7.3.3 中国互联网+城市商业银行行业市场发展趋势分析

第八章中国城市商业银行行业重点区域分析

8.1 长三角地区

8.1.1 长三角地区城商行走在全国前沿

8.1.2 长三角地区城商行跨区域竞合现状透析

8.1.3 长三角城商行区域合作发展面临的难题

8.1.4 促进长三角城商行区域合作发展的对策

8.2 京津冀地区

8.2.1 京津冀地区城市商业银行纷纷布局

8.2.2 北京银行推进跨区经营

8.2.3 京津冀金融一体化"十三五"发展任务

8.3 山东省

8.3.1 山东省城商行数量居全国首位

8.3.2 山东省城商行跨区域发展现状

8.3.3 山东省城商行跨区域发展存在的问题

8.3.4 山东省城商行跨区域发展对策建议

第九章中国城市商业银行行业市场竞争格局分析

9.1 中国城市商业银行行业竞争格局分析

9.1.1 城市商业银行行业区域分布格局

9.1.2 城市商业银行行业企业规模格局

9.1.3 城市商业银行行业企业性质格局

9.2 中国城市商业银行行业竞争五力分析

9.2.1 城市商业银行行业上游议价能力

9.2.2 城市商业银行行业下游议价能力

9.2.3 城市商业银行行业新进入者威胁

9.2.4 城市商业银行行业替代产品威胁

9.2.5 城市商业银行行业现有企业竞争

9.3 中国城市商业银行行业竞争SWOT分析

9.3.1 城市商业银行行业优势分析（S）

9.3.2 城市商业银行行业劣势分析（W）

9.3.3 城市商业银行行业机会分析（O）

9.3.4 城市商业银行行业威胁分析（T）

9.4 中国城市商业银行行业竞争策略建议分析

第十章中国城市商业银行行业领先企业竞争力分析

10.1 北京银行股份有限公司

10.1.1 企业发展基本情况

10.1.2 企业经营情况分析

10.1.3 企业发展战略分析

10.2 上海银行股份有限公司

10.2.1 企业发展基本情况

10.2.2 企业经营情况分析

10.2.3 企业发展战略分析

10.3 江苏银行股份有限公司

10.3.1 企业发展基本情况

10.3.2 企业经营情况分析

10.3.3 企业发展战略分析

10.4 南京银行股份有限公司

10.4.1 企业发展基本情况

10.4.2 企业经营情况分析

10.4.3 企业发展战略分析

10.5 宁波银行股份有限公司

10.5.1 企业发展基本情况

10.5.2 企业经营情况分析

10.5.3 企业发展战略分析

10.6 盛京银行股份有限公司

10.6.1 企业发展基本情况

10.6.2 企业经营情况分析

10.6.3 企业发展战略分析

10.7 徽商银行股份有限公司

10.7.1 企业发展基本情况

10.7.2 企业经营情况分析

10.7.3 企业发展战略分析

10.8 天津银行股份有限公司

10.8.1 企业发展基本情况

10.8.2 企业经营情况分析

10.8.3 企业发展战略分析

10.9 杭州银行股份有限公司

10.9.1 企业发展基本情况

10.9.2 企业经营情况分析

10.9.3 企业发展战略分析

10.10 厦门国际银行股份有限公司

10.10.1 企业发展基本情况

10.10.2 企业经营情况分析

10.10.3 企业发展战略分析

第十一章 2018-2024年中国城市商业银行行业发展趋势与投资机会研究

11.1 2018-2024年中国城市商业银行行业市场发展潜力分析

11.1.1 中国城市商业银行行业市场空间分析

11.1.2 中国城市商业银行行业竞争格局变化

11.1.3 中国城市商业银行行业互联网+前景

11.2 2018-2024年中国城市商业银行行业发展趋势分析

11.2.1 中国城市商业银行行业品牌格局趋势

11.2.2 中国城市商业银行行业渠道分布趋势

11.2.3 中国城市商业银行行业市场趋势分析

11.3 2018-2024年中国城市商业银行行业投资机会与建议

11.3.1 中国城市商业银行行业投资前景展望

11.3.2 中国城市商业银行行业投资机会分析

11.3.3 中国城市商业银行行业投资建议分析

第十二章 2018-2024年中国城市商业银行行业投资分析与风险规避

12.1 中国城市商业银行行业关键成功要素分析

12.2 中国城市商业银行行业投资壁垒分析

12.3 中国城市商业银行行业投资风险与规避

12.3.1 宏观经济风险与规避

12.3.2 行业政策风险与规避

12.3.3 上游市场风险与规避

12.3.4 市场竞争风险与规避

12.3.5 技术风险分析与规避

12.3.6 下游需求风险与规避

12.4 中国城市商业银行行业融资渠道与策略

12.4.1 城市商业银行行业融资渠道分析

12.4.2 城市商业银行行业融资策略分析

第十三章 2018-2024年中国城市商业银行行业盈利模式与投资战略规划分析

13.1 国外城市商业银行行业投资现状及经营模式分析

13.1.1 境外城市商业银行行业成长情况调查

13.1.2 经营模式借鉴

13.1.3 国外投资新趋势动向

13.2 中国城市商业银行行业商业模式探讨

13.2.1 英国模式

13.2.2 德国业务综合式

13.2.3 中国分业经营模式

13.3 中国城市商业银行行业投资发展战略规划

13.3.1 战略优势分析

13.3.2 战略机遇分析

13.3.3 战略规划目标

13.3.4 战略措施分析

13.4 最优投资路径设计

13.4.1 投资对象

13.4.2 投资模式

13.4.3 预期财务状况分析

13.4.4 风险资本退出方式

第十四章研究结论及建议

14.1 研究结论

14.2 建议

14.2.1 行业发展策略建议

14.2.2 行业投资方向建议

14.2.3 行业投资方式建议

图表目录

图表：城市商业银行行业特点

图表：城市商业银行行业生命周期

图表：城市商业银行行业产业链分析

图表：中国GDP增长情况

图表：中国CPI增长情况

图表：中国人口数量及其构成

图表：中国工业增加值及其增长速度

图表：中国城镇居民可支配收入情况

图表：2014-2017年城市商业银行行业市场规模分析

图表：2018-2024年城市商业银行行业市场规模预测

图表：2014-2017年中国城市商业银行行业供给规模分析

图表：2018-2024年中国城市商业银行行业供给规模预测

图表：2014-2017年中国城市商业银行行业需求规模分析

图表：2018-2024年中国城市商业银行行业需求规模预测

图表：2014-2017年中国城市商业银行行业企业数量情况

图表：2014-2017年中国城市商业银行行业企业竞争结构

图表：中国城市商业银行行业盈利能力分析

图表：中国城市商业银行行业运营能力分析

图表：中国城市商业银行行业偿债能力分析

图表：中国城市商业银行行业发展能力分析

图表：中国城市商业银行行业经营效益分析

图表：2014-2017年城市商业银行行业重要数据指标比较

图表：2014-2017年中国城市商业银行行业竞争力分析

图表：2018-2024年中国城市商业银行行业发展趋势预测

图表：区域发展战略规划

略……